（原标题：韧性滋长：这家国有大行的增长多极）开云kaiyun.com

文 / 七公 

开首 / 节点财经

阛阓的海潮从未坦然，但总有企业如同深海巨轮，听凭风大浪高，历久稳稳把住舵盘，以千里稳的定力与进步的张力，穿越重重迷雾。

跟着财报季的到来，又到了试验上市公司筹办成色的窗口期。

畴前一年，表里部环境愈发复杂多变，导致九行八业均处在承压气象，尤其是银行业，受信贷需求偏弱，LPR从头订价等要素影响，挑战前所未有。咱们不禁要问，到底什么样的选手概况穿越周期，韧性滋长？它们又是怎样信守历久主义，行稳致远的？

把视野投向邮储银行，正是一个不雅察案例。2024年，该行交出了一份稳中有进的“答卷”：钞票总数17.08万亿元，较上年末攀升8.64%；营收3487.75亿元，同比增长1.83%，增速居国有大行前线；净息差1.87%，不良率0.9%，钞票质料接续保持行业优秀水平。

不妨以之为样本，来明察背后的共同特色。

01 求新求变，天赋上风的“潮进化”

当中国经济由量能迸发的快车谈转向质能崛起的新阶段，如安在闲隙本身上风的同期，找到既匹配期间诉求又能激勉新潜能的进化之谈，就显得尤为庞大。

说起邮储银行，忖度大部分东谈主猜想的是其网点遍布城乡的“下千里”上风，普惠和零卖一直是其天赋上风所在。这些年，邮储银行也一直勤奋于于持续深耕传统上风领域，计策定位止境明晰。

该行董事长郑国雨在功绩发布会上示意，做事“三农”、城乡住户和中小企业是咱们的计策定位，亦然邮储银行的传统上风领域。我国农业筹办体系束缚完善，新式农业筹办主体发展势头邃密，“三农”金融领域蕴含着巨大潜能；我国中小微企业客群繁密，多元化、各异化的金融需求形成了繁密的阛阓空间；国度纵欲提振破钞，为个东谈主金融开启了发展新机会。咱们将持续深耕“三农”金融、普惠金融和个东谈主金融，将传统上风领域锻形成为褂讪长板，作念做事乡村振兴主力军、普惠金融标杆行、个东谈主金融首选行。

适度2024年末，邮储银行涉农贷款余额2.29万亿元，普惠型小微企业贷款余额1.63万亿元，涉农贷款余额、普惠小微贷款余额增长均超12%，占客户贷款总数比重均居国有大行前线。同期，该行科罚个东谈主客户钞票（AUM）限度达到16.69万亿元，富嘉、鼎福客户别离增长17.60%、26.91%，破钞贷款增长超1,300亿元，其中房贷增量居国有大行第1位。

同期，力促“普惠基因”向公司金融、城市金融场地拓维，拉是曲板，补强内线。

一方面，优化资源成立，加速推动“1+N”筹办与做事新体系走深向实，运转公司金融业务量质皆升。

2024年，邮储银行公司客户年新增33.9万户，总量较上年末增长13.21%至180.41万户；公司贷款36,491.63亿元，较上年末增长13.52%；公司进款16,562.47亿元，较上年末增长13.56%。

收获于重要筹划的拔高，期内，邮储银行公司金融业务收入达到687.23亿元，同比增长14.91%，公司金融中间业务收入同比大涨42.59%。

执行上，这两年公司金融业务正被银行视为新的价值锚点。

央行数据泄漏，2024年我国对公贷款余额171.01万亿元，增速8.9%，占比66.9%；零卖贷款余额84.67亿元，增速6.06%，占比33.1%。

对比之下，邮储银行不仅主办住了大势，且取得了权贵跑赢大盘的成绩。

另一方面，实施"城市业务攻坚举止”。充分推崇邮储银行寰球近4万个营业网点，遮盖面积广的上风，衔接千门万户、千行百业、城镇乡村，做事好社区、园区、街区、校区，形成独到的城市金融发展神情。

以溧阳高新区为例，这里网罗了卓高新材料、普正精密、天目先导电板等150多家高新企业，是国内限度最大、产业链最全的能源电板坐褥基地。

针对该区域，邮储银行江苏分行通过挑选精兵强将组建做事专班，扶助和打造一批特色支行等顺次，全濒临接园区万般企业的金融需求。适度现在，其已为园区企业提供出奇80亿元的授信复古，办理银行承兑汇票近27亿元，完成单据贴现超100亿元，有劲复古了当地的经济发展。

此外，以客户为中心，以平台为载体，以数据为引擎，邮储银行效力构建一站式轮廓金融做事生态，擢升发展质效。

适度2024年末，邮储银行资金业务钞票限度6.84万亿元，政策性金融债承销限度2572亿元，同比增长193.27%；钞票托管限度冲突5万亿元，手续费收入同比增幅优于同行平均水平13.17个百分点；答理家具限度冲突1万亿元，较上年末增长31.68%；“邮你同赢”平台注册机构近2500家，累计交往量超5万亿元。

守正+出新，带给邮储银行的不单是是愈加平衡的业务结构，还有新的蜿蜒和新的动能。

02 绿色+养老，长出新增量

当下，中国经济正处在结构深度治愈期、产业升级攻坚期和新旧动能出动的重要期，这一历史性变革进度中经常也蕴含着繁密的阛阓机遇。

其中，“绿色”和“养老”是不成或缺的两个重要词。邮储银行积极践行国度计策，通过长远探索绿色金融与待业金融的窜改贸易神情，为更多技俩与群体注入发展暖流，也为行业可持续发展提供邮储决议。

绿色金融领域，邮储银即将"双碳"见地融入本身筹办计策，构建起涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色投资品等在内的全家具体系。

该行行长刘建军亦在《可持续发展论说》中强调，邮储银行以绿色金融先驱为追求，相持绿色发展理念，全面推动绿色银行树立。

不同于浅易的体量膨大，邮储银行更正式绿色金融的精确性、实效性：一边聚焦光伏、风电、核电等清洁能源技俩，以"绿色信贷+运维做事"的“更优解”，压实减碳净零包袱；另一边复古传统制造业的绿色纠正，确保注入的资金“流水”与节能减排成果挂钩。

比如，在邮储银行浙江分行的助力下，卧龙电气不仅闯过了转型过程中的瓶颈期，从电机制造跨越到光伏与储能、工业互联网，家具销路远超预期成果，且通体“变绿”：整厂节能率15%+，模块节能率30%+。

财报泄漏，2024年，邮储银行绿色贷款余额7,817.32 亿元，较上年末增长22.55%；绿色融资余额9,559.70亿元，较上年末增长27.81%；明晟公司（MSCI）亦将邮储银行的ESG评级从2023年的A级擢升至AA级。

待业金融领域，邮储银行全新推出"U享畴昔"个东谈主待业金做事品牌，重复“一个账户、两个专区、三份测算、四类家具、多项职权”的完备适老体系，以及退休待遇规划器、养老模拟规划器、自动缴存等智能器具，让“夕阳红”不再只是预想的譬如，变得浅易、可视、乐享。

同期，持续优化线上做事体验，在手机银行大字版推出免登录转账，同步迭代语音播报做事，让智能识别交往场景自动触发教唆，以及引入AI数字职工，竣事语音交互、智能导办等无贬抑做事，率领“银发族”跨越年代领域，亲身感受业务办理"看得清、听得懂、用得好"的科技“温度”。

以某试点城市为例，邮储银行在当地养老社区镶嵌“智谋养老”做事，通过专属APP整合医疗挂号、庞大招呼、用度代缴等功能，极大擢升了年长客群的幸福感和赢得感。

对企业的呵护，对老龄东谈主群的良善，也接连络续地升沉为邮储银行本身的新增量、新弧线，反哺其进取、向远。而这种贸易价值与社会价值互利共荣的正和神情，正是金融向善的最好注解。

03 数智“灌溉”：不炫技，真干活

回溯过往，基于前瞻的全局视角和雄厚的技巧储备，邮储银行对趋势先知先觉，并经过多年数字化、数智化的铺垫、历练，已成长为一家信得过具备科技实力，站稳科技窜改高地的企业。

2019年，该行科罚层就明确苛刻，邮储银行每年将拿出营业收入的3%控制参加到信息科技领域，围绕场景数字化和家具化，加速客户资源与数据的开导，扶助全新增长极。

之后，沿着潮流的场地，邮储银行以“十四五”IT筹办为引颈，纵欲推动智谋、平台、体验、生态、数字化和协同“SPEEDS”科技计策实施，积极探索前沿技巧哄骗。

迄今，邮储银行已领有集明察、感知、分析于一体的“邮储大脑”，集聚客户疏导、业务合作、信推辞互的同行金融生态平台“邮你同赢”，具备智能测试、智能问答功能的“星辰平台”AI测试引擎，能自动识别风险，分析筹办情况和践约才调的"小微易贷"智能风控系统等多个金融科技家具。

2025年，邮储银行发布全栈自研的大模子“邮智”，凭借“算力、算法、数据、场景”四位一体，“点、线、面、体”四维发力，进一步把贝塔的势能升沉成为对客户的赋能。

而邮储银行对金融科技笃行，从来不是奥秘，而是走出实验室，落地为可考虑、可涉及、可复制的坐褥力，精确“灌溉”每位客户。

比如，"小邮助手"整配合销、风控、办公等场景，日均处理接头3,000余次，累计处理超70万业务顽障，业务办理时长镌汰约20%；

信贷AI助手将贷前论说生见效率擢升40%+，交往机器东谈主"邮小助"竣事1.5万亿货币阛阓询价，单笔响应仅22秒（效率擢升94%）；

RPA机器东谈主部署超2,000个，实行600万次自动化历程，年省俭百万工时；智能研发助手辅助生成代码110万行，测试遮盖率出奇80%。

硬币的后面，是邮储银行对金融科技高强度、永远期的参加。财报泄漏，2024年，邮储银行在信息科技侧参加就高达122.96亿元，同比增长9.03%，占营业收入的3.53%，也促成了更舒坦的客户体验。

反应在直不雅的数据或荣誉上，2024 年，邮储银行MAU(手机银行月活客户限度) 冲突 8100万户；信用卡APP累计用户数冲突3,200万户， 较上年末增长 32.01%；企业网银用户体验专项测评、企业手机银行3.0轮廓测评，邮储银行均位居同行第一。

写在临了

当周期更替迟缓成为常态，邮储银行以静水流深之姿，阐述了国有大行千里稳的定力和进步的张力，也让外界看到“慢生意”里跑出“快变量”。

夯实“稳”的效力点，找准“进”的解围点，从“三农”金融到公司金融、城市金融、生态金融，以及绿色金融+待业金融繁衍的新增量，金融科技更表层楼，邮储银行不啻加固了原生的“护城河”，更在多元赛谈上展现出蓄势成峰的后劲。

这份财报不仅是其功绩的外皮呈现，更是其历久主义念念维的印证——以科技赋能普惠，以窜改服求实体，在矜重中求进，在变革中“长青”。

预计畴昔，诚如郑国雨董事长在年报致辞末尾的这句传话：十八岁的邮储，风流跌宕、朝气焕发 ；十八岁的邮储，出路可期、出路万里。

*题图由AI生成

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